Ипотека в Чехии стала самой дешевой за последние три с половиной года

Несмотря на то, что в начале года процентные ставки снизились меньше, чем ожидалось, интерес к ипотеке высок. Средняя процентная ставка по новым ипотечным кредитам, включая рефинансирование, в начале октября достигла 4,91% годовых, что является самым низким показателем с апреля 2022 года. Об этом свидетельствуют данные Swiss Life Hypoindex, отслеживающей предложения большинства банков.

Как изменились процентные ставки

Снижение на 0,08 процентных пункта в месячном исчислении стало самым значительным с января этого года. Тем не менее, в этом году ипотека подешевела меньше, чем ожидали некоторые эксперты и заемщики. В начале января этого года средняя ставка составляла 5,13%, тогда как годом ранее (в октябре 2024 года) она составляла 5,34%.

Снижение по сравнению с сентябрем обусловлено, главным образом, значительным снижением стоимости пятилетних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой. За последний месяц средняя ставка предложения по ним снизилась с 5,15% до 4,8% годовых. Ипотечные кредиты с пятилетней фиксированной ставкой в ​​настоящее время более выгодны, чем кредиты с годовой фиксированной ставкой, по которым средняя ставка снизилась с 4,94% до 4,92%.

Напротив, средняя ставка по трехлетним фиксациям выросла за последний месяц с 4,51% до 4,57%. Тем не менее, по данным Swiss Life Hypoindex, трехлетние фиксации остаются наиболее выгодным вариантом.

Указанные цифры относятся к стандартным ситуациям, когда банк предоставляет кредит в размере не более 80% от оценочной стоимости недвижимости (LTV). В исключительных случаях кредит может превышать 80%. Средние процентные ставки для обоих вариантов представлены в таблице ниже.

Подписывайтесь на наш телеграмм-канал «є-Квартира»

Публикуем актуальные новости из сферы недвижимости, без воды и спама

перейти в Telegram

Средние процентные ставки: октябрь 2025

Источник: Swiss Life Hypoindex

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту в размере трех с половиной миллионов крон, согласованный в размере до 80% от стоимости недвижимости, со сроком погашения 25 лет и процентной ставкой 4,91%, теперь составляет 20 278 крон. За последний месяц он снизился на 172 кроны и на 877 крон меньше, чем в октябре прошлого года.

У банков новые акции

«Сейчас банки выбирают разные стратегии. Некоторые, особенно те, у которых высокая доля долгосрочных ипотечных кредитов с фиксированной ставкой, постепенно отказываются от скидок по процентным ставкам, чтобы компенсировать рост стоимости ресурсов. С другой стороны, небольшие или недавно активизировавшиеся банки проводят осенние акции, направленные на привлечение новых клиентов», – говорит Иржи Сикора, ипотечный аналитик Swiss Life Select. «В целом, можно сказать, что рынок находится в фазе равновесия, когда корректировки отдельных ставок уравновешивают друг друга», – добавляет он.

До 15 ноября Raiffeisenbank проводит акцию Hypodny. Благодаря ей заинтересованные лица сэкономят 5900 чешских крон на оценке стоимости недвижимости или 4900 чешских крон на оформлении ипотечного кредита Inside Out Mortgage (в случаях, когда заинтересованное лицо еще не нашло конкретный объект недвижимости, но хочет получить гарантию банка на получение кредита на заранее оговоренных условиях).

Акция Partners Banka снижает ставки на 0,2 процентных пункта при подаче заявки до 15 октября. В сочетании с постоянными скидками (за активное пользование текущим счетом и предъявление сертификата энергоэффективности здания) вы можете сэкономить до 0,4 процентных пункта. 

Сколько сейчас предлагают отдельные банки по ипотеке?

Если ограничиться кредитом в размере 80% от стоимости недвижимости со сроком погашения 25 лет и обязательным страхованием платежеспособности, то ставка составляет 5,19% для годового и 4,59% для трехлетнего и пятилетнего периодов. Помимо вышеупомянутого страхования, условием является погашение кредита с активного сберегательного счета и его использование для финансирования устойчивого жилья (без энергетического стандарта A или B ставка на 0,1% выше).

• ČSOB Hypoteční banka  предлагает 5,24% годовых при одно- и трехлетней фиксации и 5,44% годовых при пятилетней фиксации. Для лиц моложе 36 лет предоставляется дополнительная скидка 0,2%. Дополнительное условие – регулярное внесение на текущий счет не менее 60 тысяч крон в месяц и оплата картой не менее пяти раз. Без класса энергоэффективности A или B ставка увеличивается на 0,2%.

• Komerční banka предлагает годовую фиксацию ставки по ставке 4,99%, трехлетнюю – 4,59% и пятилетнюю – 4,99%. Помимо страхования платежеспособности (рисковое страхование жизни), условием является направление дохода на текущий счет в КБ, наличие договора страхования имущества и наличие энергетического сертификата класса А или В.

• Калькулятор Райффайзенбанка рассчитывает ставку 4,59% годовых, 4,29% – трехлетних и 4,49% – пятилетних. Помимо страхования, условием является активное использование текущего счета. По «Ответственной ипотеке» вы также можете получить скидку 0,1%.

• UniCredit предлагает трехлетнюю ипотеку от 4,39% и пятилетнюю от 5,09%. В Moneta процентная ставка составляет 4,59% на год, 3,99% на трехлетний и 4,14% на пятилетний срок. В mBank процентная ставка составляет 5,99% на год, 4,79% на трехлетний и 5,09% на пятилетний срок.

• Air Bank предлагает ипотеку на покупку недвижимости под 4,29% годовых при трехлетней и 4,39% годовых при пятилетней ставке. При рефинансировании (переводе ипотеки из другого банка) ставка снижается на 0,1%. Условие – не менее пяти платежей по карте в месяц.

• Благодаря вышеупомянутой акции , Partners Banka имеет ставку 4,39% после всех скидок на срок от одного до трех лет или 4,49% при пятилетней фиксации.

• Калькулятор Fio Banka для покупки недвижимости дает 4,68% годовых при годовой, 4,18% годовых при трехлетней и 4,08% годовых при пятилетней рассрочке. При рефинансировании ставки снижаются на 0,1%.

Каковы будут ставки по ипотеке до конца года?

«В начале года я ожидал, что ставки по ипотеке в этом году будут снижаться быстрее», – говорит Дэвид Эйм, специалист по ипотеке в Gepard Finance. Но теперь он не видит потенциала для дальнейшего снижения. 

«Процентные ставки по ипотеке чаще всего определяются или рассчитываются на основе стоимости так называемых процентных свопов, и эта стоимость растет уже несколько месяцев. В настоящее время цена процентных свопов, по сути, самая высокая за последние почти полтора года», – объясняет Дэвид Эйм.

Интерес к ипотеке высок, и, по словам Эйма, банкам не приходится слишком сильно конкурировать за клиентов. В настоящее время они полностью загружены, вероятно, выполнили свои планы, и им не нужно устанавливать цену, значительно ниже конкурентной. 

«Уже сейчас очевидно, что 2025 год станет вторым лучшим годом в истории по объему. Его превзойдет только экстремальный 2021 год. В этом году банки уже выдали ипотечных кредитов на сумму около 238 миллиардов крон (новые плюс рефинансированные), и за весь год мы можем выйти на сумму более 350 миллиардов», – ожидает Эйм.

По словам Тома Кадержабека, руководителя отдела продуктов Swiss Life Select, вопрос в том, как новое чешское правительство во главе с Андреем Бабишем, обещавшим на рекламных щитах более дешевые ипотечные кредиты, повлияет на развитие.

«Однако правда в том, что у премьер-министра практически нет инструментов влияния на цены ипотечных кредитов – разве что, за исключением политического давления на руководство Чешского национального банка. Напротив, я вижу риск в возможном росте инфляции в результате предвыборных обещаний, которые могут существенно обременить государственный бюджет. Такое развитие событий может привести к росту стоимости ипотечных кредитов», – отмечает Кадержабек.

В конце сентября члены совета Чешского национального банка снова решили не менять базовые процентные ставки. И, по мнению экономистов, до конца года они, вероятно, не снизятся.