Іпотека в Чехії стала найдешевшою за останні три з половиною роки

Незважаючи на те, що на початку року процентні ставки знизилися менше, ніж очікувалося, інтерес до іпотеки високий. Середня процентна ставка за новими іпотечними кредитами, включаючи рефінансування, на початку жовтня досягла 4,91% річних, що є найнижчим показником з квітня 2022 року. Про це свідчать дані Swiss Life Hypoindex, що відстежує пропозиції більшості банків.

Як змінилися процентні ставки

Зниження на 0,08 процентних пункти в місячному обчисленні стало найзначнішим з січня цього року. Проте, цього року іпотека подешевшала менше, ніж очікували деякі експерти та позичальники. На початку січня цього року середня ставка становила 5,13%, тоді як роком раніше (у жовтні 2024 року) вона становила 5,34%.

Зниження порівняно з вереснем обумовлено, головним чином, значним зниженням вартості п'ятирічних іпотечних кредитів з фіксованою ставкою. За останній місяць середня ставка пропозиції по них знизилася з 5,15% до 4,8% річних. Іпотечні кредити з п'ятирічною фіксованою ставкою в даний час вигідніші, ніж кредити з річною фіксованою ставкою, за якими середня ставка знизилася з 4,94% до 4,92%.

Навпаки, середня ставка за трирічними фіксаціями зросла за останній місяць з 4,51% до 4,57%. Проте, за даними Swiss Life Hypoindex, трирічні фіксації залишаються найбільш вигідним варіантом.

Зазначені цифри стосуються стандартних ситуацій, коли банк надає кредит у розмірі не більше 80% від оціночної вартості нерухомості ( LTV ). У виняткових випадках кредит може перевищувати 80%. Середні процентні ставки для обох варіантів представлені в таблиці нижче.

Підписуйтесь на наш телеграм-канал «є-Квартира»

Публікуємо актуальні новини зі сфери нерухомості, без води та спаму

перейти до Telegram

Середні процентні ставки: жовтень 2025

Джерело: Swiss Life Hypoindex

Щомісячний платіж за іпотечним кредитом у розмірі трьох з половиною мільйонів крон, узгоджений у розмірі до 80% від вартості нерухомості, з терміном погашення 25 років і процентною ставкою 4,91%, тепер становить 20 278 крон. За останній місяць він знизився на 172 крони і на 877 крон менше, ніж у жовтні минулого року.

У банків нові акції

«Зараз банки обирають різні стратегії. Деякі, особливо ті, у яких висока частка довгострокових іпотечних кредитів з фіксованою ставкою, поступово відмовляються від знижок за процентними ставками, щоб компенсувати зростання вартості ресурсів. З іншого боку, невеликі або нещодавно активізовані банки проводять осінні акції, спрямовані на залучення нових клієнтів», – каже Іржі Сікора, іпотечний аналітик Swiss Life Select. «В цілому, можна сказати, що ринок знаходиться у фазі рівноваги, коли коригування окремих ставок врівноважують одне одного», – додає він.

До 15 листопада Raiffeisenbank проводить акцію Hypodny. Завдяки їй зацікавлені особи заощадять 5900 чеських крон на оцінці вартості нерухомості або 4900 чеських крон на оформленні іпотечного кредиту Inside Out Mortgage (у випадках, коли зацікавлена особа ще не знайшла конкретний об'єкт нерухомості, але хоче отримати гарантію банку на отримання кредиту на заздалегідь обумовлених умовах).

Акція Partners Banka знижує ставки на 0,2 процентних пункти при подачі заявки до 15 жовтня. У поєднанні з постійними знижками (за активне користування поточним рахунком і пред'явлення сертифіката енергоефективності будівлі) ви можете заощадити до 0,4 процентних пункти.

Скільки зараз пропонують окремі банки по іпотеці?

Якщо обмежитися кредитом у розмірі 80% від вартості нерухомості з терміном погашення 25 років і обов'язковим страхуванням платоспроможності, то ставка становить 5,19% для річного і 4,59% для трирічного і п'ятирічного періодів. Крім вищезазначеного страхування, умовою є погашення кредиту з активного ощадного рахунку і його використання для фінансування сталого житла (без енергетичного стандарту A або B ставка на 0,1% вище).

• ČSOB Hypoteční banka  пропонує 5,24% річних при одно- і трирічній фіксації і 5,44% річних при п'ятирічній фіксації. Для осіб молодше 36 років надається додаткова знижка 0,2%. Додаткова умова – регулярне внесення на поточний рахунок не менше 60 тисяч крон на місяць і оплата карткою не менше п'яти разів. Без класу енергоефективності A або B ставка збільшується на 0,2%.

• Komerční banka пропонує річну фіксацію ставки за ставкою 4,99%, трирічну – 4,59% і п'ятирічну – 4,99%. Крім страхування платоспроможності (ризикове страхування життя), умовою є направлення доходу на поточний рахунок в КБ, наявність договору страхування майна і наявність енергетичного сертифіката класу А або В.

• Калькулятор Райффайзенбанку розраховує ставку 4,59% річних, 4,29% – трирічних і 4,49% – п'ятирічних. Крім страхування, умовою є активне використання поточного рахунку. За «Відповідальною іпотекою» ви також можете отримати знижку 0,1%.

• UniCredit пропонує трирічну іпотеку від 4,39% і п'ятирічну від 5,09%. У Moneta процентна ставка становить 4,59% на рік, 3,99% на трирічний і 4,14% на п'ятирічний термін. У mBank процентна ставка становить 5,99% на рік, 4,79% на трирічний і 5,09% на п'ятирічний термін.

• Air Bank пропонує іпотеку на купівлю нерухомості під 4,29% річних при трирічній і 4,39% річних при п'ятирічній ставці. При рефінансуванні (переведенні іпотеки з іншого банку) ставка знижується на 0,1%. Умова – не менше п'яти платежів по карті на місяць.

• Завдяки вищезгаданій акції, Partners Banka має ставку 4,39% після всіх знижок на термін від одного до трьох років або 4,49% при п'ятирічній фіксації.

• Калькулятор Fio Banka для купівлі нерухомості дає 4,68% річних при річній, 4,18% річних при трирічній і 4,08% річних при п'ятирічній розстрочці. При рефінансуванні ставки знижуються на 0,1%.

Якими будуть ставки по іпотеці до кінця року?

«На початку року я очікував, що ставки за іпотекою цього року будуть знижуватися швидше», – каже Девід Ейм, фахівець з іпотеки в Gepard Finance. Але тепер він не бачить потенціалу для подальшого зниження. 

«Процентні ставки за іпотекою найчастіше визначаються або розраховуються на основі вартості так званих процентних свопів, і ця вартість зростає вже кілька місяців. В даний час ціна процентних свопів, по суті, найвища за останні майже півтора року», – пояснює Девід Ейм.

Інтерес до іпотеки високий, і, за словами Ейма, банкам не доводиться надто сильно конкурувати за клієнтів. Наразі вони повністю завантажені, ймовірно, виконали свої плани, і їм не потрібно встановлювати ціну, значно нижчу за конкурентну. 

«Вже зараз очевидно, що 2025 рік стане другим найкращим роком в історії за обсягом. Його перевершить тільки екстремальний 2021 рік. Цього року банки вже видали іпотечних кредитів на суму близько 238 мільярдів крон (нові плюс рефінансовані), і за весь рік ми можемо вийти на суму понад 350 мільярдів», – очікує Ейм.

За словами Тома Кадержабека, керівника відділу продуктів Swiss Life Select, питання в тому, як новий чеський уряд на чолі з Андрієм Бабішем, який обіцяв на рекламних щитах дешевші іпотечні кредити, вплине на розвиток.

«Однак правда в тому, що у прем'єр-міністра практично немає інструментів впливу на ціни іпотечних кредитів – хіба що, за винятком політичного тиску на керівництво Чеського національного банку. Навпаки, я бачу ризик у можливому зростанні інфляції в результаті передвиборчих обіцянок, які можуть істотно обтяжити державний бюджет. Такий розвиток подій може призвести до зростання вартості іпотечних кредитів», – зазначає Кадержабек.

Наприкінці вересня члени ради Чеського національного банку знову вирішили не змінювати базові процентні ставки. І, на думку економістів, до кінця року вони, ймовірно, не знизяться.