Програма єОселя: умови, документи, інструкція оформлення іпотеки

В умовах зростання цін на нерухомість і непростих економічних реалій, державна іпотечна програма Оселя стала одним з найбільш затребуваних фінансових інструментів. Вона дає можливість придбати власне житло на вигідних умовах і розрахована на широке коло користувачів – від представників збройних сил і медичних працівників до молодих сімей і внутрішньо переміщених осіб. Детальний огляд характеристик пільгового кредитування, а також експертний коментар Наталії Гонтар, допоможе прийняти остаточне рішення про подання заявки. А команда агентства нерухомості SoftLoft підбере об'єкт нерухомості, який повністю відповідає і запиту покупця, і умовам програми.

Що таке єОселя

Це державна іпотека, яка відкриває для українців можливість купити житло на вигідних умовах. Її реалізує Укрфінжитло за підтримки уряду, що дозволило компенсувати високі процентні ставки і відсутність стартового капіталу. Пільгові кредити видають банки-партнери, а вимоги до одержувачів – доволі гнучкі.

Підписуйтесь на наш телеграм-канал «є-Квартира»

Публікуємо актуальні новини зі сфери нерухомості, без води та спаму

перейти до Telegram

Категорії учасників: хто може скористатися програмою

єОселя передбачає два рівні участі. Ставка за іпотечним кредитом буде сформована залежно від категорії заявника.

Пільгова іпотека під 3%

Ця ставка доступна для фахівців, чия робота має соціальне значення і стратегічну важливість для держави. Серед них:

• військовослужбовці та силовики – представники СБУ, ГУР, Нацгвардії, ДСНС, Держприкордонслужби, НАБУ, БЕБ, ДБР, поліції та інших силових відомств;

• медичні працівники – співробітники закладів охорони здоров'я державної та комунальної форми власності;

• педагоги – викладачі шкіл, коледжів, ліцеїв та вищих навчальних закладів;

• наукові співробітники та викладачі ВНЗ – фахівці та дослідники наукових установ і вищих навчальних закладів.

Базова процентна ставка за єОселею становить 3% і діє протягом 10 років з моменту підписання договору, а з 11-го року кредитування вона становитиме 6%.

Масова іпотека під 7%

Ця категорія охоплює ширше коло громадян, які також потребують поліпшення житлових умов:

• ветерани війни та їхні сім'ї, включаючи учасників бойових дій, осіб з інвалідністю внаслідок війни, а також сім'ї загиблих захисників;

• внутрішньо переміщені особи;

• громадяни України, які не мають власного житла або володіють нерухомістю, площа якої менше: 52,5 м² – для квартир, 62,5 м² – житлових будинків, на одну особу +21 м² на кожного наступного члена сім'ї.

Для останнього пункту важливо правильно розуміти поняття «сім'я» відповідно до контексту програми кредитування єОселя. Це офіційне або цивільне подружжя, а також їхні неповнолітні діти – до 18 років, які проживають разом із заявником. Повнолітні діти та інші родичі до складу сім'ї та розрахунку площі включені бути не можуть.

Як і у випадку з пільговим варіантом, через 10 років з моменту підписання кредитного договору, процентна ставка буде підвищена і становитиме 10%.

Базові умови кредитування єОселя

Однією з ключових переваг програми є прозорість всіх пунктів, що дає можливість оцінити вигоди оформлення іпотеки і вибрати для себе оптимальні умови:

• термін кредитування – до 20 років;

• перший внесок – від 20% вартості житла;

• для молодих сімей перший внесок – від 10%.

У програмі беруть участь Ощадбанк, ПриватБанк, Банк Кредит Дніпро, Укргазбанк, Sky Bank, Радабанк, Sense Bank, Глобус Банк, Таскомбанк, BISBANK. Погашення здійснюється рівними щомісячними платежами, а відсотки нараховуються на залишок заборгованості.

Хто може подати заявку

Програма єОселя доступна виключно для громадян України. Вимоги до позичальників:

• вік – від 18 і не старше 70 років на момент повного погашення кредиту;

• платоспроможність – наявність стабільного доходу, підтвердженого офіційними документами.

Заявник не повинен мати іншого житла – квартири або будинку, площа якого перевищує встановлені норми (52,5 м² на одну особу +21 м² на кожного наступного члена сім'ї). Але нерухомість у власності не враховується, якщо вона знаходиться на тимчасово окупованій території або в зоні бойових дій, або була пошкоджена чи знищена.

Вимоги до житла для оформлення іпотеки єОселя

Не кожен варіант можна купити в рамках програми. Щоб кредит був схвалений, об’єкт повинен відповідати ряду умов:

• тип нерухомості – квартира в новобудові або на вторинному ринку, майнові права на житло в споруджуваному будинку, або приватний житловий будинок;

• площа – для квартир до 52,5 м² на 1 особу + 21 м² на кожного наступного члена сім'ї, а для будинків – до 62,5 м² + 21 м², а якщо площа перевищує ліміт, різницю можна оплатити з власних коштів при першому внеску;

• розташування – виключно на території України, за винятком тимчасово окупованих районів і зон активних бойових дій.

Для окремих категорій – військові, медики, педагоги та ветерани, передбачені додаткові послаблення: у ряді областей допускається житло не старше 10 років, тоді як в інших регіонах – не старше 3 років.

Вартість нерухомості за програмою єОселя

Ціна квадратного метра не повинна перевищувати середню ринкову вартість по регіону, визначену Мінрозвитку, помножену на коефіцієнт:

• 2,0 – для Києва, Львова, Одеси, Дніпра, Харкова та обласних центрів;

• 1,75 – для інших населених пунктів.

Якщо фактична ціна вища, заявник покриває різницю самостійно. З урахуванням тимчасового падіння цін на житло в певних регіонах, а також його знецінення на тлі ракетних атак, купівля квартири або будинку зараз стає раціональним і вигідним вкладенням.

Покрокова інструкція: як купити нерухомість з іпотекою єОселя

Процес оформлення іпотечного кредиту за державною програмою максимально спрощений і цифровізований. Майбутньому позичальникові необхідно виконати кілька простих кроків:

1. Подати заявку в додатку Дія – заповнити інформацію про особисті дані, вибрати категорію участі та бажаний населений пункт.

2. Отримати пропозицію – протягом 24 годин аналізує заявку та надсилає попереднє рішення.

3. Вибрати фінансову установу і пройти перевірку даних – заявник надає необхідні документи, що підтверджують особу, доходи та належність до категорії.

4. Підібрати житло – нерухомість обирається самостійно, з урахуванням усіх вимог програми єОселя, а співробітники SoftLoft завжди готові в цьому допомогти.

5. Підписати договір з банком і продавцем – після схвалення іпотечного кредиту банк перераховує кошти продавцю, а квартира або будинок оформляється у власність покупця.

Участь у програмі доступна навіть для тих, хто вперше стикається з іпотечним кредитуванням. Позичальники позбавлені зайвої бюрократії: особисте звернення до банку потрібне лише на фінальному етапі оформлення.

Документи, які можуть знадобитись

Хоча подання заяви відбувається онлайн, частина документів може знадобитися в паперовому вигляді:

• паспорт і ІПН;

• довідка з місця роботи із зазначенням посади (для підтвердження категорії);

• свідоцтва про народження дітей (якщо вони не додані в «Дію»);

• довідка про доходи за останні 3 місяці;

• документи на нерухомість (якщо вони не відображаються в реєстрі).

Після того як позичальник обирає конкретну пропозицію банку, установа надсилає йому список оригіналів паперів, які необхідно надати для оформлення іпотеки єОселя.

І після підтвердження заявки залишається лише підписати договір купівлі-продажу – і можна готуватися до майбутнього переїзду.