Программа єОселя: условия, документы, инструкция оформления ипотеки

В условиях роста цен на недвижимость и непростых экономических реалий, государственная ипотечная программа єОселя стала одним из самых востребованных финансовых инструментов. Она дает возможность приобрести собственное жилье на выгодных условиях и рассчитана на широкий круг пользователей – от представителей вооруженных сил и медицинских работников до молодых семей и внутренне перемещенных лиц. Детальный обзор характеристик льготного кредитования, а также экспертный комментарий Натальи Гонтарь, поможет принять окончательное решение о подаче заявки. А команда агентства недвижимости SoftLoft подберет объект недвижимости, который полностью соответствует и запросу покупателя, и условиям программы.

Что такое єОселя

Это государственная ипотека, которое открывает для украинцев возможность купить жилье на выгодных условиях. Ее реализует Укрфинжитло при поддержке правительства, что позволило компенсировать высокие процентные ставки и отсутствие стартового капиталы. Льготные кредиты выдают банки-партнеры, а требования к получателям – довольно гибкие.

Подписывайтесь на наш телеграмм-канал «є-Квартира»

Публикуем актуальные новости из сферы недвижимости, без воды и спама

перейти в Telegram

Категории участников: кто может воспользоваться программой

єОселя предусматривает два уровня участия. Ставка по ипотечному кредиту будет сформирована в зависимости от категории заявителя.

Льготная ипотека под 3%

Эта ставка доступна для специалистов, чья работа имеет социальное значение и стратегическую важность для государства. В их числе:

• военнослужащие и силовики – представители СБУ, ГУР, Нацгвардии, ГСЧС, Госпогранслужбы, НАБУ, БЭБ, ГБР, полиции и других силовых ведомств;

• медицинские работники – сотрудники учреждений здравоохранения государственной и коммунальной формы собственности;

• педагоги – преподаватели школ, колледжей, лицеев и вузов;

• научные сотрудники и преподаватели ВУЗов – специалисты и исследователи научных учреждений и высших учебных заведений.

Базовая процентная ставка по єОселе составляет 3% и действует в течение 10-ти лет с момента подписания договора, а с 11-го года кредитования она составит 6%.

Массовая ипотека под 7%

Эта категория охватывает более широкий круг граждан, которые также нуждаются в улучшении жилищных условий:

• ветераны войны и их семьи, включая участников боевых действий, лиц с инвалидностью вследствие войны, а также семьи погибших защитников;

• внутренне перемещенные лица;

• граждане Украины, не имеющие собственного жилья или владеющие недвижимостью, площадь которой меньше: 52,5 м² – для квартир, 62,5 м² – жилых домов, на одного человека +21 м² на каждого следующего члена семьи.

Для последнего пункта важно правильно понимать понятие «семья» в соответствии с контекстом программы кредитования єОселя. Это официальные или гражданские супруги, а также их несовершеннолетние дети – до 18 лет, проживающие вместе с заявителем. Совершеннолетние дети и другие родственники в состав семьи и расчет площади включены быть не могут.

Как и в случае с льготным вариантом, через 10-ть лет с момента подписания кредитного договора, процентная ставка будет повышена и станет 10%.

Базовые условия єОселя

Одним из ключевых преимуществ программы является прозрачность всех пунктов, что дает возможность оценить выгоды оформления ипотеки и выбрать для себя оптимальные условия:

• срок кредитования – до 20 лет;

• первоначальный взнос – от 20% стоимости жилья;

• для молодых семей первый взнос – от 10%.

В программе принимают участие Ощадбанк, ПриватБанк, Банк Кредит Дніпро, Укргазбанк, Sky Bank, Радабанк, Sense Bank, Глобус Банк, Таскомбанк, BISBANK. Погашение осуществляется равными ежемесячными платежами, а проценты начисляются на остаток задолженности.

Кто может подать заявку

Программа єОселя доступна исключительно для граждан Украины. Требования к заемщикам:

• возраст – от 18 и не старше 70 лет на момент полного погашения кредита;

• платежеспособность – наличие стабильного дохода, подтвержденного официальными документами.

У заявителя не должно быть другого жилья – квартиры или дома, площадь которого превышает установленные нормы (52,5 м² на одного +21 м² на каждого следующего члена семьи). Но недвижимость в собственности не учитывается, если она находится на временно оккупированной территории или в зоне боевых действий, либо была повреждена или уничтожена.

Требования к жилью для оформления ипотеки єОселя

Не каждый вариант можно купить в рамках программы. Чтобы кредит был одобрен, объект должен соответствовать ряду условий:

• тип недвижимости – квартира в новостройке или на вторичном рынке, имущественные права на жилье в строящемся доме, либо частный жилой дом;

• площадь – для квартир до 52,5 м² на 1 человека + 21 м² на каждого следующего члена семьи, а для домов – до 62,5 м² + 21 м², а если площадь превышает лимит, разницу можно оплатить из собственных средств при первом взносе;

• расположение – исключительно на территории Украины, за исключением временно оккупированных районов и зон активных боевых действий.

Для отдельных категорий – военные, медики, педагоги и ветераны, предусмотрены дополнительные послабления: в ряде областей допускается жилье не старше 10 лет, тогда как в других регионах – не старше 3 лет.

Стоимость недвижимости по программе єОселя

Цена квадратного метра не должна превышать среднюю рыночную стоимость по региону, определенную Минразвития, умноженную на коэффициент:

• 2,0 – для Киева, Львова, Одессы, Днепра, Харькова и областных центров;

• 1,75 – для других населенных пунктов.

Если фактическая цена выше, заявитель покрывает разницу самостоятельно. С учетом временного падения цен на жилье в определенных регионах, как и его обесценивания на фоне ракетных атак, покупка квартиры или дома сейчас становится рациональным и выгодным вложением.

Пошаговая инструкция: как купить недвижимость с ипотекой єОселя

Процесс оформления ипотечного кредита по государственной программе максимально упрощен и цифровизирован. Будущему заемщику необходимо выполнить несколько простых шагов:

1. Подать заявку в приложении Дія – заполнить информацию о личных данных, выбрать категорию участия и желаемый населенный пункт.

2. Получить предложение – в течение 24 часов банк анализирует заявку и направляет предварительное решение.

3. Выбрать финансовое учреждение и пройти проверку данных – заявитель предоставляет необходимые документы, подтверждающие личность, доходы и принадлежность к категории.

4. Подобрать жилье – недвижимость выбирается самостоятельно, с учетом всех требований программы єОселя, а сотрудники SoftLoft всегда готовы в этом помочь.

5. Подписать договор с банком и продавцом – после одобрения ипотечного кредита банк перечисляет средства продавцу, а квартира или дом оформляется в собственность покупателя.

Участие в программе доступно даже для тех, кто впервые сталкивается с ипотечным кредитованием. Заемщики избавлены от излишней бюрократии: личное обращение в банк требуется лишь на финальной стадии оформления.

Документы, которые могут понадобиться

Хотя подача заявления проходит онлайн, часть документов может потребоваться в бумажном виде:

• паспорт и ИНН;

• справка с места работы с указанием должности (для подтверждения категории);

• свидетельства о рождении детей (если они не добавлены в «Дію»);

• справка о доходах за последние 3 месяца;

• документы на недвижимость (если они не отображаются в реестре).

После того как заемщик выбирает конкретное предложение банка, учреждение направляет ему список оригиналов бумаг, которые необходимо предоставить для оформления ипотеки єОселя.

И после подтверждения заявки, остается лишь подписать договор купли-продажи – и можно готовиться к предстоящему переезду.